2025年中国大陆居民最后唯一全程线上开通美股账户并且跑通出入金流程的保姆级教程
前言
本文的主要内容是介绍目前中国大陆境内居民足不出户即可拥有美股账户并且可以出入金的唯一方法,尽管这条路径总体来看不如去香港开通银行账户完美，但胜在无需亲自去往海外办理当地银行账户而且可以迅速跑通美股账户从开户，入金到出金的全过程。
强烈建议先从头到尾阅读完本文，再开始严格按照教程进行操作。本教程理论上绝对可行，实操上尽管比较繁琐，但跟着教程操作可以极大减少整个过程中的差错和损耗。
本文最重要的图表
本文的所有内容都是对这副图表的说明和补充
一.英镑路线
由于这条路线的起始币种必须是英镑，因此命名为英镑路线。
必备材料
开通兴业寰宇人生借记卡。如果目前还没有开通兴业寰宇人生借记卡I类账户，可以根据这篇文章兴业银行“寰宇人生”借记卡线上申请保姆级教程按照流程申请。
开通英国iFast银行账户。如果目前还没有开通英国iFast银行账户，可以根据这篇文章2025年最新iFast Global开户注册及入金验证保姆级教程按照流程申请。
开通Wise银行账户。如果目前还没有开通Wise银行账户，可以根据这篇文章全球汇款神器Wise开户保姆级教程：从注册、验证到入金的详细步骤以及避坑指南按照流程申请，而且Wise账户必须至少开通英镑账户和美元账户。
开通嘉信理财国际账户。如果目前还没有开通嘉信理财国际账户，请自行搜索相关教程进行申请。
入金流程
首先，通过兴业寰宇人生借记卡进行购汇(币种选择英镑),然后汇款100英镑以下到Wise的英镑账户或者英国iFast银行账户。
温馨提示：尽管兴业寰宇人生借记卡跨境汇款100英镑以下到Wise的英镑账户或者英国iFast银行账户是免费的，但高于100英镑每笔中转行收费高达十几英镑。 有些地区的兴业寰宇人生借记卡会拒绝汇款到Wise或者iFast，这种情况只能去开通香港银行账户，详细可见下方的港币路线。
其次，通过Wise的英镑账户或者英国iFast银行账户进行首笔同名入金到嘉信在伦敦的花旗托管账户，备注填写格式为账户后八位号码+名姓的拼音。
最后，在此解释为什么这条路线的起始货币必须为英镑。因为境外券商由于反洗钱和风控的原因，账户首笔入金一般必须同名。嘉信理财虽然有时允许第三方电汇，但为了顺利通过审核和避免资金问题，首次入金最好严格使用同名账户操作。
由于目前中国大陆开通的Wise账户里面的美元账户是公户，账户持有人是Wise，自然也无法满足首笔入金必须同名的要求，也就是说没法通过兴业寰宇人生借记卡汇款美元到Wise的美元账户进行首笔同名入金到嘉信理财国际账户。
损耗
首先，如果按照市场的实时汇率作为标准，兴业寰宇人生借记卡购汇会产生一定汇损。
其次，Wise的英镑账户或者iFast银行账户汇款英镑到嘉信在伦敦的花旗托管账户会自动转换为美元，自动换汇的损耗大概千分之二。
综上，英镑路线的入金损耗总体并不高，只是这个低损耗的条件是汇款额度比较低。如果汇款额度比较高，那还得增加兴业寰宇人生借记卡汇款到Wise和iFast的中转行费用。
当然，这条路线的主要作用是完成严格的首次同名账户入金。
出金流程
首先，通过嘉信理财账户绑定Wise的美元公户，随后即可通过 ACH系统进行免费出金到Wise。
其次，Wise可以跨境汇款到国内的银行卡和支付宝/微信，但手续费等略高。
温馨提示：这种汇款的实质是美元余额在Wise内部兑换为对应的货币，再以对应的货币形式转账给银行账户，Wise会显示当前美元兑相应货币的实时汇率和手续费，通常为固定费用加汇款金额一定比例的手续费（例如固定约10美元左右+0.5%-1%不等），方便快捷且费用透明，汇率公正。
此前Wise官方曾经允许给大中华区的用户提供借记卡服务，Wise的Visa借记卡可以绑定支付宝/微信进行消费，同时也提供每月约200英镑/350新西兰元/350美元等值的全球ATM免费取现额度(约合人民币1,700元)。
因此，如果在Wise注册时使用海外地址，若当地提供借记卡服务，则可获得Wise的借记卡。例如英国地区注册获得的Wise借记卡，可以通过转运服务回国。
但同时这种方法开通的Wise账户，一旦开通美元账户必须要用户提供地址和身份证明。这也就意味着如果没有地址证明，则无法使用美元账户，后续也没法绑定嘉信进行美元出金，而且更改为国内地址轻则必然会要求提供地址和身份证明，重则直接关户并且永久禁止开通Wise账户。
这种方式风险极高，如果Wise账户被关户，则后续英镑路线的出入金都会面临较大问题。因此，非常不建议实践这种方式获取借记卡。
如果有其他的英区转运需求，可以参考此前这篇文章。
损耗
目前来看，通过Wise的美元账户汇款到大陆银行/支付宝/微信的损耗较高。
二.港币路线
必备材料
开通任一大陆地区的银行账户。如果目前还没有开通大陆地区的银行账户，可以根据这篇文章兴业银行“寰宇人生”借记卡线上申请保姆级教程按照流程申请兴业寰宇人生借记卡。
开通任一香港地区的银行账户。如果目前还没有开通香港地区的银行账户，可以根据这篇文章按照流程申请香港最大的数字银行ZA Bank香港银行ZA Bank保姆级开户教程，并且最好至少还开通香港汇丰和香港中银的账户。
开通嘉信理财国际账户。如果目前还没有开通嘉信理财国际账户，请自行搜索相关教程进行申请。
入金流程
首先，国内银行账户购汇港币，从而可以通过跨境支付通免费实时汇款到香港地区的银行账户，或者直接通过跨境支付通免费实时汇款人民币到香港地区的银行账户，再到香港银行账户换成港币，汇款人民币和港币取决于哪边的汇率更优。
其次，通过香港地区的银行账户汇款到嘉信在香港的花旗托管账户，备注填写格式为账户后八位号码+名姓的拼音。
最后，嘉信在香港的花旗托管账户并不接受人民币入金，人民币入金应该是通过国际电汇渠道。
损耗
首先，无论是大陆银行换汇港币还是香港银行换汇港币，都无法避免和市场实时汇率相比有汇损。
其次，香港银行入金港币到嘉信在香港的花旗托管账户后会自动转换为美元，这里的汇损大概千分之二。
出金流程
首先，通过嘉信理财国际账户绑定Wise的美元公户，随后通过ACH系统免费实时出金到Wise的美元公户。
其次，通过Wsie跨境汇款到香港银行/大陆银行/支付宝/微信。
损耗
目前来看，通过Wise的美元账户汇款到大陆银行/香港银行/支付宝/微信的损耗较高。
总结
综合来看，英镑路线的优点是足不出户即可拥有美股账户，实现首笔同名入金，并且可以进行小额的出入金。缺点是Wise的风控较严格，国内的兴业寰宇人生借记卡可能会拒绝汇款，并且大额入金损耗较高，大额出金Wise存在风控的风险。
港币路线的优点是可以大额出入金，不必过于担心风控的问题，大额入金的损耗也较低，并且大额出金可以通过国际电汇实现。
因此，笔者建议的是先通过英镑路线足不出户跑通整个美股从开户，小额入金到小额出金的全流程，后续开通香港银行账户再进行大额出入金。
